Memilih Tabungan Yang Menguntungkan

Bagaimana memilih skim pinjaman yang menguntungkan?

Mendapatkan pinjaman adalah langkah penting yang memerlukan berhati-hati dan beberapa persiapan teori. Untuk mempunyai idea yang baik tentang bagaimana anda akan membayar dengan bank peminjam, sangat penting untuk memahami skema asas pengiraannya. Tidak sukar untuk menyelidiki topik ini, tetapi anda akan merasa yakin dan tenang.

Dalam praktik perbankan, anuiti dan pinjaman berbeza kini sudah biasa, masing-masing mungkin lebih sesuai untuk anda. Mari cuba cari tahu intipati mereka.

Kandungan artikel

Formula pembayaran pinjaman anda

Bagaimana memilih skim pinjaman yang menguntungkan?

Apabila anda meminjam dari bank, anda berjanji untuk mengembalikan jumlah pinjaman dan membayar faedah untuk penggunaannya - kedua nombor ini membentuk pinjaman anda.

Berdasarkan keperluan anda, anda menentukan berapa dan berapa lama anda perlu meminjam, dan peminjam menawarkan kadar faedah - ini adalah angka kenaikan hutang selama 1 tahun penggunaan. Selalunya ia adalah 15 atau 17%.

Setiap pembayaran dikira sedemikian rupa untuk membayar dua arah - baki pinjaman dan pembayaran untuk menggunakannya (bunga). Bergantung pada nisbah kedua bahagian ini, skema ini merujuk kepada pinjaman yang dibezakan atau anuiti.

Cara mudah untuk memahami perbezaannya adalah dengan menggunakan kalkulator pinjaman dan melihat lajur nombor untuk pembayaran bulanan. Dengan formula yang dibezakan, jumlah bulanan akan berkurang, dengan formula anuitas, ia akan tetap sama hingga tempoh pengebilan terakhir.

Skim penebusan yang dibezakan

Kaedah yang dibezakan bermaksud bahawa jumlah (pokok tanpa mengambil kira faedah bank) dibahagi dengan bulan dalam bahagian yang sama.

Dalam kes ini, faedah dikenakan semestinya pada baki hutang - jumlah yang masih perlu dibayar.

Prinsip ini juga dipelihara untuk menghitung pembayaran anuiti pinjaman, tetapi yang dibezakan mempunyai perbezaan, iaitu jumlah ansuran bulanan yang terus menurun. Ini bermaksud bahawa ansuran pertama anda akan lebih besar daripada yang terakhir, dan selalunya jumlah baru perlu ditentukan setiap kali sebelum pergi ke pembayaran.

Faedah:

  • setiap bulan menjadi lebih mudah untuk membayar;
  • penjimatan faedah ke bank.

Kekurangan:

  • dengan hiperinflasi semasa, deposit besar pertama tidak menguntungkan;
  • bank mempunyai syarat yang lebih ketat untuk peminjam.

Lebih baik memilih kaedah ini jika anda yakin dengan kesolvenan anda (tidak semua orang dapat membuat pembayaran besar pertama). Pilihan ini akan optimum jika anda merancang pinjaman untuk jangka pendek - 6-12 bulan. Manfaat anda dalam kes ini akan menjadi jelas - lebih sedikit pembayaran kepada bank dan pembayaran hutang yang lebih cepat.

Skim anuiti untuk pembayaran pinjaman

Bagaimana memilih skim pinjaman yang menguntungkan?

Pembayaran balik pinjaman dengan kaedah anuiti adalah jenis pengiraan pembayaran, di mana kriteria utama adalah jumlah tetapnya.

Untuk memastikan angka tetap, bank menghitung ansuran dengan cara yang istimewa: bahagian pembayaran yang bertujuan membayar balik pinjaman badan meningkat dari masa ke masa, dan bahagian yang dimaksudkan untuk membayar komisen bank, sebaliknya, berkurang.

Dalam praktiknya, ini bermakna pada mulanya anda membayar terutamanya untuk perkhidmatan pinjaman, dan hanya dari masa ke masa anda mula membayar hutang secara aktif.

Faedah:

  • menetapkan jumlah pembayaran untuk keseluruhan tempoh pengebilan;
  • syarat setia untuk peminjam.

Kekurangan:

  • lebihan faedah tinggi;
  • kerugian kewangan pada penyusunan semula pinjaman.

Sekiranya bank memberi anda peluang untuk memilih formula untuk mengira pinjaman dengan pembayaran anuiti, gunakannya untuk pinjaman jangka panjang. Ia boleh menjadi 3, 5, 7 tahun atau gadai janji dengan tempoh pembayaran maksimum. Dipercayai bahawa walaupun dengan melambatkan tempoh matang, anda mendapat keuntungan kerana inflasi akan menjadikan jumlah tetap menjadi lebih mudah pada anggaran anda setiap tahun.

Mengenai pembayaran awal pinjaman anuiti awal

Setiap peminjam ingin keluar dari hutang secepat mungkin, dan pembayaran awal akan membantu menyelesaikannya. Dalam kes ini, tidak ada perbezaan kewangan yang nyata antara pembayaran pinjaman yang dibezakan dan anuiti - skema apa pun memperuntukkan simpanan bunga kepada bank. Namun, anda mesti bersedia menerima beberapa kebiasaan.

Pertama, tanyakan kepada bank peminjam anda bagaimana ia akan mengira semula hutang kerana lebihan pembayaran anda. Terdapat dua pilihan: ansuran bulanan dikurangkan, tetapi jangka masa tetap sama, atau jumlahnya tidak berubah, dan lebihan bayaran dikenakan untuk bulan-bulan terakhir dari jadual pembayaran. PPilihan terakhir lebih biasa dan bermaksud pembayaran yang lebih pendek.

Bagaimana memilih skim pinjaman yang menguntungkan?

Kedua, penting untuk memahami bahawa bank tidak mengamalkan bentuk pengiraan semula seperti itu, di mana lebihan pembayaran dalam satu bulan dibawa ke bulan berikutnya. Maksudnya, anda tidak boleh, misalnya, deposit dua kali lebih banyak pada bulan Mei, dan tidak membayar apa-apa pada bulan Jun. Bank tidak memberikan cuti kredit berdasarkan lebihan pembayaran sebelumnya.

Sekiranya anda menyimpan lebih dari yang diperlukan berdasarkan perjanjian, maka adalah wajar untuk menghubungi bank setiap kali dan mengetahui sama ada dana tersebut telah dikreditkan ke akaun dan bagaimana ia akan diterima - dalam bentuk penurunan dalam jangka masa atau pembayaran bulanan. Sekiranya anda tidak melakukan pendamaian seperti itu, mungkin dana anda tersekat di suatu tempat, dan sukar untuk mencarinya. Lebih baik mencari pertanyaan seperti itu segera setelah fakta tersebut.

Kami harap maklumat ini berguna bagi anda dan dapat membantu anda mengelakkan masalah dan salah faham ketika melamar dan membayar balik pinjaman.

5 INVESTASI Emas PASTI UNTUNG BESAR yang HARUS kamu TAHU

Catatan sebelumnya Adakah kulit kayu oak akan membantu kaki berpeluh?
Catatan seterusnya Apa itu permukaan wajah laser